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Caja Navarra incrementa un 11,4% el beneficio neto en el primer semestre de 2008, hasta los 100,3 millones de euros

22 de julio de 2008.

  • El consolidado del grupo crece un 12,1% hasta los 112,7 millones, según un avance de la cuenta de resultados
  • El crecimiento de los márgenes de intermediación, básico y de explotación recurrente están en el entorno del 20%
  • La mora se sitúa en el 0,99%, muy por debajo de la media del sector de cajas de ahorros que, a cierre de junio, era del 1,78% según datos de CECA
  • El ratio de cobertura es de 181,5%, mejorando la media sectorial fijada en el 118,7% a finales de mayo
  • Tanto créditos como depósitos crecen por encima del 15%

22 de julio de 2008.-  Caja Navarra cierra el primer semestre de 2008 con un beneficio neto de 100,3 millones de euros, cifra que representa un 11,4% con respecto al primer semestre de 2007.  El avance de la cuenta de resultados de consolidada del grupo recoge un incremento del 12,1% hasta los 112,7 millones de euros. El crecimiento equilibrado del crédito a la clientela y de los depósitos, en el entorno del 15% los dos, es lo que mejor define el negocio registrado en los primeros seis meses del año.

El volumen de negocio (que incluye los créditos, los préstamos, los fondos de inversión, a lo que se le restan los depósitos provenientes de fondos) se sitúa en los 29.611 millones de euros, con un incremento interanual del 13,6%.

El crédito a la clientela crece en el primer semestre un 15,5% respecto a junio de 2007, hasta alcanzar los 13.217 millones de euros, destacando el crecimiento de empresas industriales y de servicios en un 38,52% hasta los 3.229 millones de euros (los servicios parafinancieros crecieron el 118%); y el del crédito al consumo que crece un 27,81%. La financiación de vivienda, que hace un año se anotaba incrementos del 20%, aumenta un 6%. Este nivel de crecimiento ratifica la ralentización crediticia en la vivienda, donde la exposición al riesgo de promoción por parte de Caja Navarra es uno de los más bajos del sector financiero y sólo representa el 13% del total de la inversión crediticia.

La tasa de morosidad se anota un ligero incremento situándose en el 0,99%, frente al 0,86% de marzo de 2008. Esta mora,  granular y muy diversificada,  se sitúa muy por debajo de la media del sector de cajas de ahorros, el 1,78% a cierre de junio según datos de CECA. La tasa de cobertura se sitúa en 181,5%, cifra que mejora notablemente la media del sector que, según los últimos datos disponibles de CECA referidos a cierre de mayo, era del 118,7%.

Por su parte, los depósitos de la clientela alcanzan los 13.970 millones de euros con un incremento interanual del 15,9%, fundamentado en el crecimiento del pasivo en particulares tanto en cuentas a la vista (14,16%) como en cuentas a plazo (28,51%).

Cuenta de resultados

En el primer semestre, los márgenes de intermediación, básico y de explotación recurrente se anotan incrementos en el entorno del 20%, aumentos que se ven atemperados por las mayores dotaciones realizadas para atender el repunte de la morosidad, así como por la aportación negativa de operaciones financieras. 

El Margen Básico, que recoge la totalidad de los ingresos de productos financieros y de servicios, crece un 18,6% llegando a los 203,1  millones.

El Margen de Explotación Recurrente registra un incremento del 18,2%, una vez descontados los gastos de explotación por 108,4 millones, que aumentan un 18,9% como consecuencia del plan de aperturas. De junio 2007 a junio 2008, Can ha abierto 29 canchas hasta llegar a las 370 operativas,  a las que hay que añadir otras 46 unidades de negocio (internacional, patrimonios, comercios, parafinancieros, pymes, emprendedores, instituciones, empresas, agrario…) repartidas entre Madrid, País Vasco, Barcelona, La Rioja, Aragón, Castilla y León, Guadalajara (Castilla la Mancha) y Valencia. En el mismo periodo, ha contratado a 149 profesionales que sitúa en 1.996 personas.

El incremento en dotaciones en 11,1 millones y las operaciones financieras, lastradas por el comportamiento de la bolsa (-7,6 millones euros), sitúan el resultado neto individual en 100,3 millones, con un crecimiento del 11,4%, y resultado neto consolidado en 112,7 millones de euros con un incremento deL 12,1%.

La evolución registrada en el primer semestre permite mantener la previsión de crecimiento de resultados a cierre del ejercicio en el entorno del 10%.

Hechos relevantes

  • El 14 de mayo, Caja Navarra colocó en el mercado mayorista una emisión de deuda senior por importe de 200 millones de euros para complementar su excedente de liquidez. A pesar del  notable crecimiento del crédito (+38,2% en el sector empresas, como hemos señalado), la posición de liquidez de Caja Navarra se mantiene por encima de los 1.000 millones de euros.
  • El 23 de mayo la agencia de calificación de rating Fitch, en un momento en que las turbulencias financieras están muy presentes, mantuvo el rating ‘A’ a largo plazo transmitiendo un mensaje positivo sobre la entidad. Fitch destaca la liquidez de Can “apoyada por una amplia base de clientes, con financiación en mayorista bien diversificada por instrumentos, inversión y maduración”. La agencia de rating resalta que el incremento del negocio se debe a la estrategia de “Banca Cívica que, con su gama de iniciativas, ha hecho ganar clientes y mejorar el negocio en los ya existentes”. Asimismo, Fitch resalta “el fuerte coeficiente de solvencia con un ‘core capital’ del 8,1%”, mientras que la media del sector se sitúa en el 6.6%.  

 

AVANCE CUENTA RESULTADOS INDIVIDUAL

C O N C E P T O S junio-08  junio-07 variación
Miles € Miles € importe %
MARGEN INTERMEDIACIÓN 167.686 130.187 37.499 28,80
MARGEN INTERMEDIACIÓN AGREGADO 177.588 145.528 32.061 22,03
MARGEN BÁSICO 203.111 171.315 31.796 18,56
   Gastos de Explotación 108.372 91.134 17.238 18,91
MARGEN EXPLOTACION RECURRENTE 94.739 80.181 14.558 18,16
    Resultado operaciones financieras -5.025 2.601 -7.626 -293,17
MARGEN EXPLOTACION  89.714 82.782 6.932 8,37
  Dotación y provisiones 29.313 24.176 5.136 21,25
  Operaciones y extraordinarios 44.878 39.993 4.885 12,21
RESULTADO ANTES IMPUESTOS 105.280 98.599 6.680 6,78
    Impuesto sobre beneficios y otros 4.942 8.561 -3.620 -42,28
RESULTADO DESPUÉS IMPUESTOS 100.338 90.038 10.300 11,44
         

BALANCE

     
ACTIVO Saldos junio-08 Var. % Interanu.
Miles €
CRÉDITO A CLIENTELA 13.217.338 15,53
CARTERA DE VALORES 1.872.169 180,62
ADQUISIC.TEMPORAL ACTIVOS 118.044 -68,22
TESORERÍA 739.223 -2,56
INMOVILIZADO 528.759 28,11
PERIODIFIC. Y DIVERSAS 273.005 23,06
TOTAL ACTIVO 16.748.539 20,73
     
     
PASIVO Saldos junio-08 Var. % Interanu.
Miles €
DEPÓSITOS DE CLIENTELA 13.969.695 15,89
TESORERÍA 1.298.127 164,78
FONDOS OBRA SOCIAL 35.588 -16,32
FONDOS ESPECIALES 124.803 -1,96
RESERVAS+RESULTADOS 1.058.264 10,54
PERIODIFIC.  Y DIVERSAS 262.061 30,35
TOTAL PASIVO 16.748.539 20,73
     

 

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